在八字命理中，“容易欠钱不还”的核心逻辑围绕“赚钱能力不足”“理财意识薄弱”“性格自私利己”三大维度，结合具体十神、五行失衡及格局缺陷，可归纳为以下典型特征：
1. 比劫过旺，克制财星
比劫（如甲木、庚金等同五行天干）代表自身同类、竞争及虚荣消费。若八字中比劫数量多、力量强（如日元为土，八字多辰戌丑未土），会直接克制财星（代表财富、债务偿还能力），导致赚钱不易、守财困难。此类人多性格豪迈但缺乏理财规划，花钱大手大脚（如为面子请客、盲目投资），借钱时信誓旦旦，还款时却因囊中羞涩拖延甚至抵赖。更甚者，比劫过旺者易因“争强好胜”参与高风险投机（如、暴利行业），进一步加剧债务危机。
2. 财星受损或虚浮无根
财星是八字中代表财富的核心十神（正财为稳定收入，偏财为意外之财）。若财星被冲克（如财星为木，遇金克）、虚浮无根（如财星在天干无地支根气，如甲木无寅卯木支撑），则意味着命主虽有赚钱欲望，但缺乏实际获取财富的能力，或财富来得快去得也快（如赚后很快因意外破财）。财星受损者往往对金钱有“排斥感”，不愿承担还款责任，易找借口拖延。
3. 食伤旺而无制，才华难变现
食伤（如丙火、戊土等）代表聪明才智、创造力及赚钱本能（食伤为“财源”）。若食伤过旺但无财星转化（如食伤为木，无水来生财），则才华无法转化为实际财富（如空有创意但不会经营），反而因“贪心”“好大喜功”盲目投资（如未经调研就开公司），导致负债。此类人多性格固执、自信过度，借钱时夸下海口，还款时因“计划失败”无法兑现，甚至将责任推给外界。
4. 偏印过旺，利己主义严重
偏印（如丁火、己土等）代表自我、利己及保守。若偏印过旺且为忌神（如日元为金，八字多庚金、辛金），则命主过于关注自身利益，忽视他人感受，善于“算计”（如借钱时承诺高回报，还款时找借口推脱）。偏印过旺者多“多学少成”（如学了很多技能但无法变现），经济来源不稳定，易陷入“借钱欠债”的循环。
5. 财多身弱，“有财无力”
八字中财星过多但日主（自身）力量弱（如日元为木，八字有多个金克木），形成“财多身弱”的格局。此类人看似“财运旺盛”（如身边有很多赚钱机会），但自身无法承受过多财富，反而因“赚钱压力大”（如同时做多份工作但收入不高）或“被他人劫财”（如朋友借钱不还）导致债务累积。他们往往“想还但还不起”，久而久之形成“欠债不还”的习惯。
6. 贪狼旺，贪财无度
贪狼星（对应八字中的偏财、七杀等）代表贪欲、物质追求。若贪狼过旺（如八字中偏财、七杀数量多），则命主对金钱的欲望极强，易陷入“贪多嚼不烂”的困境（如同时参与多个投资项目，最终全部亏损）。此类人往往“借钱消费”（如刷信用卡买奢侈品），却无法按时还款，甚至为了钱不择手段（如诈骗、借高利贷）。
需要说明的是，八字命理仅为传统文化的参考，不能绝对决定一个人的命运。即使八字有上述特征，若后天能培养“理性消费”“诚信守诺”的意识，仍可避免“欠钱不还”的困境。