先确定原则：为避免被动和内疚，提前给自己定好规则，比如“只借给直系亲属”“不借给没有稳定还款来源的人”“超过月收入20%的借款不考虑”。
不撒谎、不拖延：巨蟹容易心软，常用“回家商量”“钱在家人那里”当缓冲，但若最终还是要拒绝，当场、清晰、诚恳地表达更能保护关系，也避免对方继续投入期待。
态度温柔但立场坚定：先共情、再说明难处、最后给替代方案，做到“不中伤对方、不委屈自己”。
通用话术模板（可直接复用）
资金有规划：
“最近我在做家庭财务规划/刚把钱安排到必要的开销上，暂时没有可外借的现金，真不好意思。”
家庭支出优先（贴合巨蟹特质）：
“最近家里的固定支出比较集中，比如房租/房贷/教育/医疗，现金流很紧，我没法再外借。”
现金流不稳：
“我现在的现金流不太稳定，不想因为借钱影响彼此关系，也不想让你承担风险。”
替代支持：
“我不能借钱，但可以帮你一起看看可行的解决办法，比如预算梳理、正规小额贷或向更合适的亲友沟通。”
延迟回应（确需时间考虑时）：
“我需要先核对下本月收支，今天下班前给你明确答复，可以吗？”
金额过大：
“这个金额超出了我愿意/能够外借的范围，我做不到，希望你能理解。”
对方催促时：
“我理解你着急，但我之前已经说明过立场，不会再改变，请不要再反复提了。”
以上话术兼顾了巨蟹的温和风格与明确边界，既表达善意，也守住底线。
按关系与场景选策略
关系/场景 | 建议策略 | 示例话术
至亲（父母、配偶、子女） | 以家庭整体财务安全为先，能帮则帮、但设上限与还款约定 | “这笔钱我可以出X元，我们写个简单的借条，约定X个月内归还，避免影响家里其他安排。”
至交好友 | 先共情+评估还款能力+可借可不借；能借则小额、短期、留凭证 | “我理解你难处，但我现在只能借你X元，X个月内归还就好，我们也简单记一下，不伤感情。”
普通同事/一般朋友 | 倾向不借；提供非金钱帮助或转介正规渠道 | “我手头没有闲钱，帮不上。我可以帮你对接正规平台/一起想想其他办法。”
高信用/急用且可验证 | 可考虑小额、短期、分期归还；保留聊天与转账记录 | “我可以借X元，分X期还，到时记得提醒我就好。”
频繁借钱/有逾期记录 | 坚决拒绝，统一口径，避免情绪化拉扯 | “我不会再外借任何钱，请理解。”
核心是“关系越近，越要边界清晰；金额越大，越要手续完备”。
被软磨硬泡时的应对
重复一致口径：用同一句话反复重申，不解释、不辩论，如“这段时间我确实借不了，希望理解。”
时间缓冲+最终期限：如“我需要今天给答复，答案还是不能。”
转移责任到制度：如“公司/家里有规定，不允许对外借款。”
设置沟通门槛：如“请不要在非工作时段联系我谈借钱。”
必要时拉黑/举报：遇到骚扰、威胁或道德绑架，直接启用平台与法律手段保护自己。
坚持“态度温和、立场稳定”，比编造理由更能减少纠缠。