个人财富是衡量个人经济实力的核心指标，其计算逻辑为净资产=总资产总负债。具体步骤如下：
1. 统计总资产：涵盖个人或家庭拥有的全部可量化资产，包括：
金融资产：现金及活期存款、定期存款、股票、基金、债券、银行理财产品、保险现金价值等；
实物资产：房产（自住或投资性）、车辆、珠宝、艺术品、贵金属等；
其他资产：专利、版权等无形资产（若可变现或产生稳定收益）。
2. 统计总负债：包括个人或家庭的所有债务，如房贷、车贷、信用卡欠款、助学贷款、个人消费贷款等。
3. 计算净资产：用总资产减去总负债，得到个人净财富。例如，若总资产为150万元（现金10万+房产120万+基金20万），总负债为50万元（房贷40万+信用卡10万），则净资产为100万元。
二、常见个人财富分配比例（资产配置策略）
合理的资产配置是实现财富保值增值的关键，需结合风险偏好、人生阶段、财务目标调整，以下是主流策略：
1. 4321法则（稳健型）：
将资产分为四部分：投资（40%）（如股票、基金、房产，追求增值）、生活开销（30%）（日常衣食住行、娱乐等）、储蓄备用（20%）（应急资金，应对失业、大病等突发情况）、保险（10%）（寿险、医疗险、意外险，转移风险）。适合追求平衡的家庭或中产阶级。
2. 风险偏好适配法：
根据风险承受能力调整投资比例：
保守型（风险承受能力低）：10%高风险资产（如股票）、30%中等风险资产（如债券基金）、60%低风险资产（如货币基金、定期存款）；
进取型（风险承受能力高）：60%高风险资产（如股票、股票型基金）、30%中等风险资产（如混合基金）、10%低风险资产（如国债）。适合年轻、收入稳定或追求高收益的人群。
3. 金字塔分层法：
按风险等级从低到高构建资产组合：
底层（40%）：流动性高、风险低（如现金、活期存款、货币基金），满足日常需求；
中层（30%）：风险适中、收益稳定（如债券、债券基金、银行理财），平衡风险与收益；
顶层（30%）：风险高、潜在收益高（如股票、股票型基金、房地产），追求资产增值。适合长期投资者。
4. 生命周期法：
根据人生阶段调整配置：
青年期（2535岁）：侧重投资（60%70%），如股票、基金，积累财富；
中年期（3650岁）：平衡投资与储蓄（投资40%50%、储蓄30%40%），兼顾增值与风险；
老年期（51岁以上）：侧重储蓄与保险（投资20%30%、储蓄40%50%），保障晚年生活。